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理赔"年报"出炉 金额、件数双增长 近40家险企

截至1月22日,有近40家险企宣布了2019年度理赔申报,总赔付金额约1500亿元。此中,中国人寿、安全人寿及太保寿险的年度赔付总金额均在百亿元以上,分手约达470亿元、338亿元及150亿元。整体来看,2019年保险公司在理赔金额、理赔件数上有所增长,赔付率及理赔时效有所前进。重疾险在寿险公司理赔金额中占对照大年夜,癌症最高发,且丰年轻化趋势。

值得留意的是,重疾险和医疗险已成为理赔金额的紧张组成部分,这给险企经营带来必然寻衅。对此,专家建议险企应推进异质化竞争,在现有产品根基上延伸增值办事,跳脱蓝本事后补偿的功能,进一步完善康健风险保障的内涵。

理赔获赔率达98%

对付投保人而言,脱险后最关心的一是能否获赔,二是何时能赔。

整体来看,2019年公布理赔数据的险企中,有17家赔付率较2019年上半年再度提升。数据显示,所有已表露这一指标的险企理赔获赔率/小我营业理赔获赔率/小额理赔获赔率均在98%以上,北京人寿以致达到100%,中国人寿客户理赔获赔率也高达99.4%。

对付没有获得赔付的案件,北京联合大年夜学治理学院金融系西席杨泽云表示,有可能是破费者投保时未实行如实见告使命,如带病投保、重大年夜疾病保险中未如实见告以往病史等。其次是不属于保险责任的状况,如医疗保险中的医保外医疗用度等。

从赔付金额看,2019年,中国人寿赔付件数跨越1800万件,位居榜首,较上年增幅跨越26%,整年赔付总金额跨越470亿元,增幅跨越16%,匀称天天赔付超1.3亿元,客户理赔获赔率达到99.4%。其他整年赔付金额排名靠前的险企包括安全人寿、太保寿险、宁靖人寿、人保寿险等,整年赔付金额分手为338亿元、150亿元、77.6亿元、70.08亿元。从各家公司的最大年夜理赔案例来看,年度最大年夜单为安全人寿赔付,理赔金额为1696万元。

值得一提的是,2019年多家保险公司针对小额理赔案件开启闪付,大年夜幅提升了小额理赔的获赔及理赔时效,经由过程“闪赔”“小额理赔”等崭新功能的实现,保险公司的理赔支付周期已缩减至“分秒级”。据申报,合世人寿小额匀称支付周期为0.18天,获赔率达99.78%;宁靖洋寿险的小额理赔时效为0.21天,赔付率达99.98%;中国人寿小额理赔赔付时效为0.2天,而宁靖人寿、合世人寿、前海人寿等公司小额理赔赔付率也已超99%。不仅如斯,多家保险公司还推出了针对小额理赔的专项办事,推进其小额理赔营业提质提速。

国务院成长钻研中间金融钻研所教授朱俊生表示,现在保险科技运用主要集中在贩卖环节,着实全部运营治理全流程都必要加大年夜科技运用的力度。经由过程科技运用前进理赔效率,是提升保险办事品德十分紧张的方面,而这也是未来保险公司竞争的发力点之一。

重疾脱险呈年轻化趋势

从理赔环境来看,脱险人群主要散播在41岁至60岁的年岁段,其次是18岁至40岁,着末是61岁以上的人群。详细疾病上,恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为三大年夜隐形杀手,此中,恶性肿瘤是重疾险脱险率最高的疾病,占比达到近七成。

同方举众人寿理赔年报显示,重疾险中,恶性肿瘤依然是最高发重大年夜疾病,占比82.7%,甲状腺癌仍是理赔数量排名第一的癌症。数据显示,男性和女性的甲状腺癌理赔数量均为最高,且远超其他癌症。宁靖人寿理赔申报中总结的十大年夜最高发重疾,包括甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肠癌、胃癌、肝癌、子宫癌、肾癌8种癌症。中国人寿表露的恶性肿瘤赔案显示,男性患肺癌赔付占比最高,达到20.14%;女性患乳腺癌赔付占比最高,达到18.70%。

值得关注的是,重大年夜疾病丰年轻化的趋势。夷易近生保险的理赔年报显示,重大年夜疾病在46岁至60岁的年岁段占比最高,达56.76%;其次,是31岁至45岁,占比23.69%;再次是60岁以上,占比9.87%。宁靖人寿给出相似的数据:在重大年夜疾病脱险年岁散播中,41岁至60岁占比最高,其次是18岁至40岁。此外,急性白血病、脑部肿瘤、淋巴瘤、肝恶性肿瘤、心脏疾病是未成年呈现率最高的五大年夜重大年夜疾病。

慧择网保险专家建议,年轻人应在身段尚好的时刻尽早购买合适保险,可以首先设置设置设备摆设摆设破费型重疾险,采纳一年期+按期+终生型保险产品的组合投保要领,最大年夜程度做高保额,从而实现保障最大年夜化。其次,可根据自身实际环境,购买人身意外险和按期寿险。此外,在有预算的环境下,男性可多配备一份身故责任保险。例如,近年来对照火热的按期寿险,20多岁的年轻人购买一份50万元保额的按期寿险(保到70岁),一年仅需500多元,若被保险人在保障时代内不幸身故或全残,保险公司将一次性赔付所有保额。

赔付压力显现

数据显示,重疾险和医疗险是今朝理赔金额的紧张组成部分。对付险企而言,这暗藏着重大年夜的经营风险与寻衅。

保险保障基金公司近期宣布《中国保险业风险评估申报2019》显示,2011年至2018年,康健险赔付支出从359.67亿元增长至1744.34亿元。最新数据显示,2019年上半年,康健险赔付支出1020亿元,同比增长36.91%。

险企赔付申报亦可佐证。泰康人寿理赔申报指出,十年间,重疾险赔付金额增长17倍,医疗险赔付金额增长9倍。华泰人寿也统计到,2019年,华泰人寿重疾匀称赔付11.5万元/人,癌症治疗用度匀称20万元/人。对此,华泰人寿在申报中阐发,跟着医疗技巧的快速成长,重疾治愈率愈发前进,同时也伴跟着医疗用度大年夜幅前进。

对付康健险赔付大年夜幅攀升的趋势,有保险经纪人对记者表示,主如果由于今朝各家公司都将产品争相迭代,推出爆款。比如疾病数目过百,分组数目增大年夜以致不分组,重疾多次赔付责任等。别的,今朝部分公司主要经由过程互联网贩卖,对付风险的筛查力度有限,可能会进一步加大年夜赔付风险。

专家阐发称,康健险价格竞争猛烈,个别重疾理赔快速恶化,医疗险理赔用度赓续攀升,行业整体康健险利润水平走低,需鉴戒承保吃亏风险。

对付若何从康健险的同质化产品中突围,苏宁金融钻研院高档钻研员黄大年夜智建议,险企应推进异质化竞争,可在现有产品根基上延伸增值办事,跳脱蓝本事后补偿的功能,完善康健风险保障的内涵。从保险角度启程结构康健治理全链条,完成康健险营业从“被动支付型”向“主动治理型”转型,同时反向将康健险融入全夷易近康健治理的场景之中。

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